Ипотечное кредитование

 

  На сегодняшний день вопрос приобретения собственного жилья является, пожалуй, наиболее острым и насущным для большинства граждан. Особенно актуален этот вопрос для городов-мегаполисов, поскольку плотность населения в них с каждым годом только увеличивается и, соответственно на этом фоне растет дефицит доступного жилья.

  Далеко не каждый гражданин в нашей стране, имея среднестатистический доход, может позволить себе приобрести желаемую жилплощадь здесь и сейчас, выложив единовременно полную стоимость за вожделенные квадратные метры. Но благодаря таким финансовым продуктам, появившимся у нас сравнительно недавно, как ипотечное кредитование (ипотека) и долевое строительство многоквартирных домов, приобретение жилья стало гораздо доступнее для более широкого круга потребителей.

  Рассмотрим немного подробнее, что же такое ипотечное кредитование (ипотека) и долевое строительство жилья.
История ипотеки

  Термин «ипотека» пришел к нам из Древней Греции. В переводе с древнегреческого «ипотека» - это «подставка», «подпорка». В Древней Греции термин «ипотека» впервые упоминается в начале VI века до нашей эры. Ипотека означала одну из форм ответственности должника перед кредитором; по своим обязательствам должник отвечал своим земельным участком. На этом земельном участке должника устанавливали столб с надписью о том, что эта земля является обеспечением долга. Этот столб и назывался «ипотекой».

 

Ипотечное кредитование и ипотека

 

  В настоящее время в российском гражданско-правовом обороте существует два понятия: «ипотека» и «ипотечное кредитование». В чем же отличие ипотеки от ипотечного кредитования? Рассмотрим подробнее эти два понятия.

  В Российской Федерации впервые закон об ипотеке был принят в 1998 году - № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

  Ипотека – это залог недвижимого имущества собственника для получения собственником этого имущества либо кредита, либо займа, которые заемщик (он же залогодатель) может направить на любые свои нужды.

  Согласно статье 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

  В случае если заемщик-залогодатель не исполняет основное обязательство, то взыскание будет обращено на заложенное имущество; в этом случае залогодержатель (выдавший кредит заемщику по залог имущества) имеет преимущественное право удовлетворения своих требований перед другими имеющимися кредиторами должника-заемщика.

  Ипотечное кредитование – это долгосрочный кредит, который предоставляется юридическому или физическому лицу банковскими организациями (банками) под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, помещений, сооружений.

  В России большое распространение получило ипотечное кредитование при покупке физическими лицами жилых помещений (квартир). При покупке квартиры с помощью ипотечного кредитования физическое лицо становится собственником этого жилого помещения. Но следует помнить, что его права как собственника ограничены, поскольку эта квартира (жилое помещение) обременены залогом до тех пор, пока кредит не будет погашен.

  Собственник такой квартиры (должник) имеет право регистрироваться в данном жилом помещении, а также регистрировать членов своей семьи. Собственник так называемой «ипотечной квартиры» также имеет право завещать такую квартиру, но в этом случае наследники получают не только заветную квартиру, но и непогашенные долги по уплате ипотечного кредита.

 

Истоки ипотечного кредитования

 

  В России ипотечное кредитование зародилось в 1754 году. Тогда появились дворянские банки, это были первые государственные кредитные учреждения, которые выдавали ссуды под залог поместий. Подобный вид кредитования могли позволить себе довольно состоятельные представители знати, богатых дворянских сословий.

  Но при смене режима в стране в результате Октябрьской революции 1917 года ипотечное кредитование, набравшее обороты за время своего существования и ставшее довольно массовым явлением, полностью исчезло, поскольку частная собственность при наступившем коммунистическом строе была запрещена. И только после распада СССР в 1992 году ситуация кардинально изменилась: на смену плановой экономики пришла экономика рыночная, что привело к серьезным преобразованиям в финансовой сфере. В 1992 году был принят Закон «О залоге», ну а позже, в 1998 году – Закон «Об ипотеке».

  Надо сказать, что, как и в 18 веке, когда ипотечное кредитование только появилось в России, оно было доступно только для придворной знати, так и сейчас, уже в 21 веке, данная финансовая услуга доступна далеко не каждому гражданину, имеющему средний доход. Это обусловлено тем, что процентная ставка по ипотечному кредиту в нашей стране довольно высока. Поэтому многие, при решении вопроса приобретения жилья все чаще пользуются возможностью купить квартиру, что называется «на этапе котлована», т.е. становятся участниками долевого строительства многоквартирных домов.

 

 

Материал предоставлен http://evrist.pw